중개형 ISA계좌 개설방법 비과세 출금 단점 안내

중개형 ISA계좌가 인기입니다. 개설방법과 비과세혜택 그리고 중도에 출금할 수 있는 방법과 ISA계좌의 단점까지 총 정리해 볼게요. 올해 ISA계좌는 출시한 지 7년 만에 가입자수 467만 명, 가입금액 20조 원을 돌파했다고 합니다. 이렇게 인기를 끄는 데에는 다 이유가 있겠죠? 지금도 늦지 않았습니다. 아래 내용을 잘 보시고 지금 당장 개설하세요.

 

썸네일 ISA 걔좌 정보 안내

목차

1. ISA 개요
2. 가입대상 및 계좌개설
3. ISA 종류
4. 세금혜택
5. 중도해지 / 중도인출

 

 

1. ISA 개요

• ISA(Individual Sanings Account)는 말그대로 개인종합자산관리계좌를 말합니다.
• 2016년 3월 14일에 출시되어 은행이나 증권사 등의 금융회사에서 가입할 수 있습니다.
• 다양한 금융상품을 한계좌에서 운용하여 종합적인 자산관리를 함으로써 저금리 시대 국민에게 자산형성의 기회를 제공하고 노후대비자금 마련을 돕기 위해 출시되었습니다.
• 한마디로 '비빔밥계좌'라고 할 수 있을 것 같습니다.

ISA다모아 사이트 바로가기

 

2. 가입대상 및 계좌개설

(1) 가입대상

• 소득에 관계없이 19세 이상이면 누구나 가입이 가능합니다.
• 15세이상 19세 미만이라도 소득이 있으면 가입이 가능합니다.
• 단, 직전 3개년 금융소득 종합과세 대상자(이자, 배당소득 등 금융소득이 2천만 원 초과)는 제외됩니다.

(2) 계좌개설

• 1명당 1계좌만 개설이 가능합니다.
• 납입의무기간 : 3년
• 납입한도 : 연간 2,000만 원 / 5년간 최대 1억 원까지 납입 가능하며 납입한도 이월도 가능합니다.
• 단, 기존 소득공제장기펀드(연 600만원 한도), 재형저축(분기 300만 원 한도)의 계약금액 차감 후 가입이 가능합니다.

 

3. ISA 종류

• 가입자는 세가지 종류 중 한 가지 형태로만 가입이 가능합니다.
• 운용방식에 따라 3가지로 나눌 수 있습니다.

구분	중개형	신탁형	일임형
투자방식	투자자가 운용	투자자가 금융사에 운용 지시	금융사가 운용
투자상품	국내주식,채권,펀드,ELS 등	예금,적금,펀드,ELS 등	예금,적금,펀드,ELS 등
모델포트폴리오 제시		금지(별도 자문형태는 가능)	허용
편입상품 교체		투자자 지시 필수	일임업자에 위임 가능

ISA계좌 운용수수료 비교하기

 

4. 세금혜택

• 비과세 혜택

- 일반형 : 200만원 까지; 비과세 한도를 넘는 금액에 대해서는 9.9% 저율 분리과세(지방세 포함)됩니다.
- 서민형 : 400만원 까지; 비과세 한도를 넘는 금액에 대해서는 9.9% 저율 분리과세(지방세 포함)됩니다.

※ 서민형 가입자(근로소득 5,000만원.종합소득 3,800만 원 이하) 및 종합소득 3,800만 원 이하 농어민의 경우 400만 원까지 비과세

• 가입기간 내 계좌의 상품간 손익에 대해 통산 후 순소득에 대해 세제혜택을 부여

예를 들어 3가지 상품에 나누어 투자를 했다고 가정했을 때 1번 상품에서는 500만 원 손실, 2번 상품에서는 600만 원 수익, 3번 상품에서는 100만 원의 수익이 발생했다면 통산결과 200만 원의 수익이 발생했으므로 200만 원의 수익에 대해 비과세가 적용됩니다.

• 중개형 ISA 채권 투자시 절세 금액 예시

구분	일반계좌	중개형ISA
3년 총 이자액	405만 원
세율	15.4%	9.9%
세금	62만3700원	20만2950원
절세금액	42만원

 

5. 중도해지 / 중도인출

(1) 중도해지

• 법령에서 정한 부득이한 사유 이외에 의무가입기간이 되기전에 중도해지를 하면 과세특례를 적용하여 소득세 상당액을 추징합니다.
• 부득이한 사유로는 사망,해외이주,천재지변,퇴직,사업장의 폐업, 3개월 이상의 입원치료 또는 요양을 필요로 하는 상해. 질병의 발생 등이 있습니다.

(2) 중도인출

• 출시초기에 비해 달라진 점은 중도인출이 가능하다는 점입니다.
• 의무가입기간이 되기 전에 납입원금(가입일로부터 납입한 금액의 합계액)을 초과하지 않는 범위내에서 자유롭게 중도인출을 할 수 있습니다.
• 하지만 중도인출한 액수는 납입한도에 계속 포함됩니다.

예를 들어 5,000만원을 납입한 후 그중 3천만 원을 중도 인출하였더라도 추가로 5,000만 원만 납입할 수 있습니다. 총 1억 원의 납입한도에 중도인출한 3천만 원이 그대로 반영되기 때문입니다.

 

이상으로 ISA계좌의 종류와 계좌개설방법, 그리고 세금혜택과 중도해지,중도인출 시 주의해야 할 점등에 대해 알아보았습니다. 중도해지가 번거롭거나 중도인출 시 원금만 가능하고 상품에 따라 운용수수료가 발생할 수 있다는 단점이 있음에도 불구하고 분명 장점이 많은 매력적인 제도임에는 틀림이 없습니다. 꼭 가입하셔서 혜택을 누리시길 바랍니다.

 

 

함께 보면 좋은 정보

OK저축은행 정기예금 최고 4.5% 중도해지 손해없는 목돈 굴리기

OK저축은행 정기예금 최고 4.5% 중도해지 손해없는 목돈 굴리기

카카오뱅크 비상금대출 거절사유 금리 한도 가입조건 안내

카카오뱅크 비상금대출 거절사유 금리 한도 가입조건 안내

세브란스 건강검진 비용 검진항목 예약방법 안내

세브란스 건강검진 비용 검진항목 예약방법 안내